Život "u crvenom" - Da li se više isplati dozvoljeni minus ili kreditna kartica?

Dejan Gavrilović iz udruženja Efektiva kaže da nema dilemu da je kreditna kartica znatno povoljnija opcija od dozvoljenog prekoračenja po tekućem računu.

- I dozvoljeni minus i kreditna kartica predstavljaju vid kreditnog zaduživanja, ali je možda najvažnija razlika u tome što je kamata na dozvoljeni minus znatno viša nego kamata na kreditnu karticu. U oba slučaja klijent pozajmljuje novac do odobrenog limita i koristi ga po potrebi - navodi Gavrilović za Direktno.rs.

Ukazuje da kod kreditne kartice postoji obaveza uplate minimum pet odsto duga mesečno (koji je posle na raspolaganju klijentu), kod dozvoljenog minusa, s druge strane, ne postoji obaveza da se svakog meseca vrati deo duga.

- Klijent može neograničeno dugo da bude u maksimalno dozvoljenom minusu, ali za to vreme neprestano plaća kamatu na celokupan iskorišćeni iznos - napominje on i poručuje:

- Ako već neko bira između dozvoljenog minusa i kreditne kartice, moj savet je da izabere kreditnu karticu, jer je povoljnija. Dozvoljeni minus bi trebalo da služi samo za nepredviđene situacije, ali u praksi mnogi građani praktično stalno žive u minusu. Čak bi i klasičnim gotovinskim kreditom, u velikom broju slučajeva, prošli znatno jeftinije.

Naime, lako se sklizne u život u "crvenom" i upadne u začarani krug u kojem plata samo pokrije minus, a klijent ga odmah zatim ponovo koristi i nanovo plaća kamate.

Posebno treba voditi računa o nedozvoljenom minusu, odnosno prekoračenju iznosa koji je odobren kao dozvoljeni minus. Jer, kada se potroši više od limita, prelazi se u "nedozvoljeni minus" i kamate su još više, a banka može da naplati i dodatne naknade. Takođe, nedozvoljeni minus se tretira kao ozbiljno kršenje ugovora i može negativno uticati na kreditnu sposobnost.

S druge strane, prilikom korišćenja kreditne kartice često je plaćanje na rate uz nula odsto kamate, te ukoliko se rate plaćaju na vreme, nema dodatnih troškova kamate.

No, ako se ne plati ceo iznos, već samo mesečni minimum od pet odsto, na dug koji se odlaže plaća se kamata svakog meseca dok se ne otplati.

Pritom, kamate ni na jednu vrstu zaduženja nisu male - one se kreću u proseku od 11 do 20 odsto.